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　　日前，中國人民銀行會(huì )同銀保監會(huì )起草了《系統重要性銀行評估辦法（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《評估辦法》），正式向社會(huì )公開(kāi)征求意見(jiàn)。中國人民銀行、銀保監會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人就《評估辦法》有關(guān)問(wèn)題回答了記者提問(wèn)。

　　一、制定《評估辦法》的背景是什么？

　　2008年國際金融危機以來(lái)，完善宏觀(guān)審慎政策框架逐漸成為金融監管體制改革的核心內容。其中，加強中央銀行對系統重要性金融機構的監管是強化宏觀(guān)審慎管理、維護金融穩定的重點(diǎn)領(lǐng)域。按照黨中央、國務(wù)院決策部署，2018年11月27日，人民銀行與銀保監會(huì )、證監會(huì )聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于完善系統重要性金融機構監管的指導意見(jiàn)》（銀發(fā)〔2018〕301號文，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導意見(jiàn)》），對我國系統重要性金融機構的識別、監管和處置作出了總體性的制度安排。2019年2月，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳聯(lián)合發(fā)布《中國人民銀行職能配置、內設機構和人員編制規定》，明確在人民銀行內設立宏觀(guān)審慎管理局，牽頭系統重要性金融機構基本規則制定、監測分析、并表監管，建立系統重要性金融機構評估、識別和處置機制。

　　為落實(shí)黨中央、國務(wù)院賦予的宏觀(guān)審慎管理職責，人民銀行牽頭開(kāi)展了《指導意見(jiàn)》實(shí)施細則制定工作。從我國實(shí)際情況看，目前我國金融業(yè)總資產(chǎn)300萬(wàn)億元，其中銀行業(yè)總資產(chǎn)268萬(wàn)億元，在我國金融業(yè)總資產(chǎn)中占比達到89%。考慮到銀行業(yè)在我國金融體系中的重要地位，工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行等4家銀行均已入選全球系統重要性銀行（G-SIBs）名單，且國際組織和主要經(jīng)濟體在系統重要性銀行評估和監管方面經(jīng)驗較為成熟，人民銀行首先會(huì )同銀保監會(huì )制定了我國系統重要性銀行（D-SIBs）評估辦法，并以此為基礎制定附加監管規定，也為后續系統重要性保險、系統重要性證券業(yè)機構實(shí)施細則制定奠定良好的基礎。

　　二、如何對我國銀行的系統重要性進(jìn)行評估？

　　我國系統重要性銀行評估的流程和方法詳見(jiàn)《評估辦法》。《評估辦法》主要參考了全球系統重要性銀行評估方法以及巴塞爾銀行監管委員會(huì )2012年發(fā)布的《國內系統重要性銀行框架》，并結合我國實(shí)際對評估指標進(jìn)行了調整。《評估辦法》發(fā)布后，人民銀行、銀保監會(huì )將向參評銀行發(fā)送數據報送模板和數據填報說(shuō)明，收集2018年數據，開(kāi)展2019年系統重要性銀行評估。首先，采用定量評估指標計算30家參評銀行的系統重要性得分，評估的一級指標包括“規模”、“關(guān)聯(lián)度”、“可替代性”和“復雜性”，指標權重均為25%，每個(gè)一級指標下設若干二級指標，得分達到一定分值的銀行被納入系統重要性銀行初始名單。然后，結合其他定量和定性信息作出監管判斷，綜合評估參評銀行的系統重要性。系統重要性銀行最終名單經(jīng)國務(wù)院金融穩定發(fā)展委員會(huì )（以下簡(jiǎn)稱(chēng)金融委）確定后，由人民銀行和銀保監會(huì )聯(lián)合發(fā)布。

　　三、銀行被評為系統重要性銀行后，有哪些后續監管措施？

　　近年來(lái)，銀保監會(huì )參照巴塞爾協(xié)議等國際標準，并結合我國實(shí)際，從資本和杠桿率、風(fēng)險管理、公司治理、信息披露、壓力測試等方面對銀行提出了一系列監管要求并組織實(shí)施。按照《指導意見(jiàn)》確定的分工，銀保監會(huì )仍依法負責對系統重要性銀行實(shí)施日常監管。人民銀行從強化宏觀(guān)審慎管理、防范系統性風(fēng)險出發(fā)，立足我國銀行業(yè)發(fā)展和監管實(shí)踐，牽頭制定系統重要性銀行附加監管規定，擬從實(shí)施附加資本要求、落實(shí)資本內在約束機制入手，強化流動(dòng)性、大額風(fēng)險暴露、風(fēng)險數據加總和風(fēng)險報告等方面的監管要求，并從制定恢復和處置計劃、開(kāi)展可處置性評估等方面提出管理要求，切實(shí)提高系統重要性銀行的經(jīng)營(yíng)穩健性。同時(shí)，人民銀行將持續開(kāi)展系統重要性銀行監測分析，開(kāi)展壓力測試，并視情提出相應的附加監管要求。

　　四、《評估辦法》的出臺對我國金融體系有什么影響？

　　我國系統重要性銀行規模體量大，在金融市場(chǎng)上具有風(fēng)向標作用，識別并強化系統重要性銀行監管，有助于完善貨幣政策傳導機制、促進(jìn)市場(chǎng)公平有序競爭，有助于提高我國銀行體系的穩健程度、切實(shí)防范化解系統性金融風(fēng)險。《評估辦法》符合《指導意見(jiàn)》要求，是評估我國系統重要性銀行的基本規則，是強化宏觀(guān)審慎管理、防范系統重要性銀行“大而不能倒”風(fēng)險的重要舉措，是打贏(yíng)防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰的關(guān)鍵制度安排，有助于識別對我國金融體系有系統性影響的銀行，有助于增強我國系統重要性銀行認定的透明度和可操作性，有助于推動(dòng)系統重要性銀行穩健經(jīng)營(yíng)。

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